金融改革力度加大的同時(shí)，租賃等業(yè)務(wù)歸口部門劃轉(zhuǎn)的消息不脛而走。從多方獲悉，融資租賃有望由商務(wù)部劃轉(zhuǎn)銀監(jiān)會(huì)管理?！白罱K還要等主管部門發(fā)文?！币晃唤咏O(jiān)管層的權(quán)威人士向本報(bào)記者表示。
或?qū)澽D(zhuǎn)
“按照G20金融穩(wěn)定委員會(huì)的要求，凡是具有信用中介功能和行為的機(jī)構(gòu)都要納入金融監(jiān)管，適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管是為了行業(yè)更加健康有序的發(fā)展?！币晃徊辉竿嘎缎彰娜谫Y租賃行業(yè)專家告訴《中國經(jīng)營報(bào)》記者。
中國內(nèi)地的金融監(jiān)管也確實(shí)正在強(qiáng)化。2017年7月高規(guī)格的全國金融工作會(huì)議召開之后，重要金融領(lǐng)域和環(huán)節(jié)都已顯現(xiàn)出加強(qiáng)、穿透監(jiān)管的態(tài)勢(shì)。作為近年來方興未艾的融資租賃，亦難以例外。
記者從一位接近監(jiān)管層的權(quán)威人士處獲悉，融資租賃業(yè)務(wù)正在醞釀?dòng)僧?dāng)前的商務(wù)部監(jiān)管劃轉(zhuǎn)至銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。在此之前，按照“三定方案”，銀監(jiān)會(huì)負(fù)有對(duì)金融租賃的監(jiān)管責(zé)任。
所謂融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。
融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。由于其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，出現(xiàn)問題時(shí)租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時(shí)對(duì)企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。
也正因如此，在融資租賃“開閘”之時(shí)，這個(gè)領(lǐng)域由商務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)管。不過，在融資租賃發(fā)展過程中，其金融屬性越來越得以強(qiáng)化，因此，近年來，亦有不同層面對(duì)融資租賃行業(yè)監(jiān)管職權(quán)的探討。
前述接近決策層的權(quán)威人士告訴記者，截至目前，對(duì)融資租賃監(jiān)管職權(quán)的調(diào)整，還未正式下發(fā)文件，目前的監(jiān)管工作也仍由商務(wù)部履行。
就此，本報(bào)記者向商務(wù)部新聞處詢問求證，截至本報(bào)記者發(fā)稿時(shí)止，未能收到回復(fù)。作為可能承接融資租賃監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)，亦未表態(tài)。
不過，記者向地方有關(guān)職能部門詢問融資租賃監(jiān)管權(quán)限是否存在劃轉(zhuǎn)的可能，得到的回答是，“我們聽說過此事”。
“可能要?dú)w銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管了，會(huì)從機(jī)構(gòu)監(jiān)管變?yōu)樾袨楸O(jiān)管，對(duì)資金端的審核更加細(xì)化?！币晃蝗谫Y租賃公司的工作人員告訴本報(bào)記者。一位長期從事融資租賃研究的學(xué)者也向本報(bào)記者提及了內(nèi)容相似的說法。
此前，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在全國金融工作會(huì)議上指出，要堅(jiān)持從我國國情出發(fā)推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的權(quán)威性、有效性，強(qiáng)化金融監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性、穿透性，所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管，練就“火眼金睛”，及時(shí)有效識(shí)別和化解風(fēng)險(xiǎn)，整治金融亂象；堅(jiān)持中央統(tǒng)一規(guī)則，壓實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)金融監(jiān)管問責(zé)。
前述行業(yè)專家表示，按照G20要求，我們進(jìn)行了一系列金融監(jiān)管方面的改革，包括對(duì)銀行、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，整體是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是國際風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)具有傳染性，金融改革有很深的國際國內(nèi)背景。
多頭管理
根據(jù)監(jiān)管主體的不同，我國融資租賃業(yè)分為兩類三種機(jī)構(gòu)。一類是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審批設(shè)立的金融租賃公司，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。另一類是融資租賃公司，屬于一般工商企業(yè)，其中又進(jìn)一步分為外資融資租賃公司和內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司。前者向商務(wù)部門備案，后者由商務(wù)部和國家稅務(wù)總局及其授權(quán)機(jī)構(gòu)審批設(shè)立。
2004年，有關(guān)租賃行業(yè)的管理職能和外商投資租賃公司管理職能劃歸商務(wù)部，目前由流通發(fā)展司管理。在此之前，租賃行業(yè)和外資租賃公司的管理職能由原國家經(jīng)貿(mào)委、外經(jīng)貿(mào)部負(fù)責(zé)。
談及審批流程時(shí)，一位知情人士告訴本報(bào)記者，融資租賃企業(yè)由各省級(jí)商務(wù)主管部門推薦，經(jīng)商務(wù)部和國家稅務(wù)總局聯(lián)合確認(rèn)后，納入融資租賃試點(diǎn)范圍，享受優(yōu)惠政策。11個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)確認(rèn)工作由省級(jí)商務(wù)主管部門和稅務(wù)局負(fù)責(zé)。
“金融租賃公司除銀行系外，可以吸收股東存款，經(jīng)營正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)。融資租賃公司中的外資企業(yè)只能從股東處借款，不能吸收股東存款，也不能進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)?！标P(guān)于主管部門對(duì)融資租賃資金來源的監(jiān)管，中國社科院金融研究所研究員周茂清告訴《中國經(jīng)營報(bào)》記者。
周茂清認(rèn)為，融資租賃現(xiàn)在三分天下，金融租賃公司、內(nèi)資試點(diǎn)企業(yè)和外資融資租賃公司都從事融資業(yè)務(wù)，卻分屬不同的部門監(jiān)管，顯然是一個(gè)矛盾。應(yīng)當(dāng)有相關(guān)部門協(xié)調(diào)，就如何進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管作研究，拿出政策建議，完善融資租賃的制度建設(shè)。
記者比較商務(wù)部和銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定發(fā)現(xiàn)，融資租賃公司與金融租賃公司在準(zhǔn)入、高管人員、盈利情況、監(jiān)管細(xì)則等方面有較多不同。
商務(wù)部要求融資租賃內(nèi)資企業(yè)的最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)1.7億元。而《金融租賃公司管理辦法》則規(guī)定注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本最低限額為1億元。
管理人員方面，商務(wù)部要求高級(jí)管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；而對(duì)金融租賃公司的要求為，有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。
本報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管辦法中對(duì)資本充足率、單一客戶融資集中度、單一客戶關(guān)聯(lián)度、全部關(guān)聯(lián)度等都有具體的比例要求，但商務(wù)部的管理辦法并未對(duì)此有明確規(guī)定。
亟須規(guī)范
“近兩年融資租賃公司發(fā)展勢(shì)頭迅猛，資金規(guī)模已突破兩萬億元。另一方面也存在著經(jīng)營模式單一、經(jīng)營品種匱乏、資金不足、行業(yè)管理不規(guī)范等問題?！敝苊褰邮堋吨袊?jīng)營報(bào)》記者采訪時(shí)表示。
模式單一、資金來源渠道受限成為了行業(yè)發(fā)展的重要制約因素，也導(dǎo)致了目前金融租賃與融資租賃發(fā)展的不均衡狀況。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)金融租賃專業(yè)委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2015年底，40家已開業(yè)的金融租賃公司總資產(chǎn)達(dá)16314.25億元。而截至2016年底，登記在冊(cè)的融資租賃企業(yè)數(shù)量共計(jì)6158家，比上年底增加2543家。其中，內(nèi)資試點(diǎn)企業(yè)204家，外資租賃企業(yè)5954家。截至2016年底，融資租賃企業(yè)資產(chǎn)總額僅為21538億元，比上年同期增長32.4%。從單個(gè)企業(yè)看，總資產(chǎn)超過百億元的企業(yè)達(dá)33家，資產(chǎn)規(guī)模居前的幾家融資租賃公司規(guī)模僅同排名中游的金融租賃公司相當(dāng)。
一位業(yè)內(nèi)資深人士告訴本報(bào)記者，“盡管到目前有七八千家融資租賃公司，除掉規(guī)模上千億、百億元的公司，剩下的每家平均資產(chǎn)并不高，行業(yè)發(fā)展不健康，很多公司成立之后可能就沒有什么業(yè)務(wù)?！?/p>
“融資渠道少，貸不到錢也是制約租賃公司發(fā)展的主要原因，監(jiān)管變化后，一批劣質(zhì)企業(yè)可能會(huì)被淘汰?！币晃蛔赓U公司負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者。
“目前很多租賃企業(yè)業(yè)務(wù)雷同，很多在做回租業(yè)務(wù)，實(shí)際上就是類銀行業(yè)務(wù)，反映了融資租賃行業(yè)經(jīng)營模式單一的問題?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示。
面對(duì)目前整個(gè)融資租賃行業(yè)面臨的發(fā)展瓶頸，受訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“融資租賃公司劃歸銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，應(yīng)是落實(shí)金融工作會(huì)議統(tǒng)一監(jiān)管的要求，便于監(jiān)管部門進(jìn)一步規(guī)范銀行通道業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，隨著監(jiān)管要求進(jìn)一步細(xì)化與規(guī)范，融資租賃公司未來或可在融資渠道方面享有與金融租賃公司相似的待遇，這將對(duì)行業(yè)中優(yōu)質(zhì)企業(yè)良性發(fā)展帶來助益，也或?qū)⒊霈F(xiàn)行業(yè)整合的機(jī)遇。
來源：中國經(jīng)營報(bào)
