成立融資租賃公司必須要辦的幾件事情
融資租賃在中國存在了24年，至今沒有發(fā)展起來的原因之一就是租賃公司太少，尤其是廠商背景的租賃公司就更少。通過這幾年的宣傳和感受，一些工程機(jī)械設(shè)備制造廠商認(rèn)識到這個問題，開始計劃成立融資租賃公司，借用這個先進(jìn)的工具銷售自己的產(chǎn)品。
目前有這樣認(rèn)識的廠商的人雖然不多，但還是有人想開展這方面業(yè)務(wù)。他們不知道成立這樣的公司到底有多大的難度？為什么現(xiàn)在的融資租賃公司如此地少？是沒有人申報還是政府限制成立新公司？如果是政策的原因現(xiàn)在是否還可以申報成立新公司？
上世紀(jì)由于歷史的原因，中國融資租賃業(yè)確實存在著許多問題。盡管那時政府一直在控制租賃公司的數(shù)量，但沒有避免租賃行業(yè)出現(xiàn)的一系列問題。到本世紀(jì)初，外部環(huán)境有了很大的改善，租賃公司經(jīng)過重組，融資租賃得到長足的發(fā)展。因為租賃項目本身的問題影響租賃業(yè)的發(fā)展已經(jīng)是歷史問題了。
在此時卻出現(xiàn)了一個新的問題——有些投資機(jī)構(gòu)借助融資租賃公司的名義圈錢，損害了租賃公司自己的生存，同時也影響了行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。雖然說是個別行為，但也影響了融資租賃公司在政府部門的形象，導(dǎo)致政府收緊了對行業(yè)準(zhǔn)入的審批。
企業(yè)要想成立融資租賃公司，首先要用自己的行動打破政府部門對企業(yè)入行的偏見，關(guān)鍵是要看你成立租賃公司的目的和能力。從現(xiàn)階段看，企業(yè)成立融資租賃公司的動機(jī)是能否獲得批準(zhǔn)的關(guān)鍵。如果自己都找不出說服自己要成立的理由，政府就更不會批準(zhǔn)你了。
為了使這個行業(yè)健康發(fā)展，目前上下得到的一個共識就是：在資本市場和二手市場不健全的情況下，優(yōu)先發(fā)展廠商租賃是中國融資租賃業(yè)的一個突破口。在現(xiàn)在的條件下，融資租賃最講專業(yè)化經(jīng)營。而廠商租賃在這方面有別人不可比擬的優(yōu)勢，廠商要成立融資租賃公司比其他企業(yè)要容易一些，其動機(jī)更純潔一些。
為了得到股東和政府部門的認(rèn)可，也為今后成立公司以后能保持持續(xù)的發(fā)展，在成立租賃公司之前要做幾件事情：
第一步是項目調(diào)查。沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)。調(diào)查研究為了說服別人，更要說服自己。調(diào)查前要編寫調(diào)查提綱，明確調(diào)查的目的和內(nèi)容。程序與時間安排。調(diào)查后要編寫調(diào)查報告，對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析和研究。
首先要對租賃行業(yè)進(jìn)行調(diào)查分析，了解行業(yè)的發(fā)展過程、特性、租賃能給企業(yè)帶來什么好處，什么類型的企業(yè)租賃開展的最好，先進(jìn)經(jīng)驗與失敗教訓(xùn)是什么，成立租賃公司后做什么等一系列問題。
其次是要對企業(yè)本身所在的行業(yè)進(jìn)行調(diào)查分析。什么物件最適合租賃，行業(yè)處于什么發(fā)展階段，租賃的條件是否成熟等問題。它關(guān)系到我們是否值得現(xiàn)在就要開展租賃業(yè)務(wù)。
法律方面的調(diào)查。法律法規(guī)是否健全、優(yōu)惠政策體現(xiàn)在哪里。融資租賃是否健康發(fā)展，除市場原因外，政策是一個很重要的因素。我國前20年租賃業(yè)停滯不前甚至到了崩潰的邊緣就是因為政策不到位?，F(xiàn)在這些政策都有了，可是我們?nèi)绾问褂眠@些政策，如何利用政策優(yōu)勢開展業(yè)務(wù)，也是我們調(diào)查的重要課題。
特別是違規(guī)成本遠(yuǎn)比租賃帶來的收益要大。研究法律法規(guī)的問題更重要的是要依法經(jīng)營。還要研究未來的一些政策是有利于租賃行業(yè)的發(fā)展還是抑制行業(yè)的發(fā)展，租賃的政策問題給企業(yè)帶來什么好處，如何能充分利用這些政策使企業(yè)能獲取的利潤最高，付出的成本最低。
利潤增長點的調(diào)查。俗話說無利不起早。為什么要采用租賃的方式銷售自己的產(chǎn)品，主要的動因是來自于利潤的驅(qū)動。因此我們關(guān)心行業(yè)的利潤率、增長率、設(shè)備的保值率、利潤的增長點等問題。而政府部門主要看動機(jī)，如果是市場的原因驅(qū)動你成立租賃公司，當(dāng)然審批就沒有問題。否則說出大天也擺脫不了圈錢的嫌疑。
人力資源的調(diào)查。人是企業(yè)競爭的根本，融資租賃是知識密集型產(chǎn)業(yè)，知識都在人的腦海中，沒有人才就沒有企業(yè)。融資租賃這個行業(yè)因為目前還沒有成熟的人才培訓(xùn)體系，因此人才奇缺。在成立公司前首先要找到人，然后才能談如何干的問題。如果成立租賃公司后沒有人做，企業(yè)耗費大量的資金，長時間的培訓(xùn)和開發(fā)是得不償失的。
操作技術(shù)的調(diào)查。這是一個業(yè)務(wù)操作的可行性調(diào)查。租賃一共有多少形態(tài)，這些租賃都可以解決什么問題，給企業(yè)帶來什么好處，會出現(xiàn)什么弊端都需要考慮。每個操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險點也需要調(diào)查，這樣才能保證今后的業(yè)務(wù)不需要開發(fā)，上來就可以直接操作。避免有些公司成立后長時間不開展業(yè)務(wù)的窘境。
客戶群體的調(diào)查。融資租賃是個系統(tǒng)工程，所謂客戶，不僅是潛在的承租人，還包括出資人、服務(wù)機(jī)構(gòu)等方面的資源。在開展融資租賃業(yè)務(wù)之前，就要與這些合作單位簽定最優(yōu)惠的合作協(xié)議。當(dāng)然承租人的市場以及他們的特征也是調(diào)查的重點。
可持續(xù)發(fā)展的調(diào)查。融資租賃公司怎樣才能持續(xù)發(fā)展，是成立租賃公司的重要研究課題。如果僅為權(quán)益之計，就租賃談租賃，不會有太大的收益。因為租賃只是一個服務(wù)的載體，更多的是要借助租賃的力量把其他的服務(wù)跟上。把進(jìn)出通道疏通，才是融資租賃公司持續(xù)發(fā)展的有效措施。這些通道是如何疏通的，怎樣疏通，都是調(diào)查的重點。
競爭伙伴的調(diào)查。融資租賃還處于幼稚階段，別以為這樣就沒有競爭伙伴。融資租賃是知識經(jīng)濟(jì)，而知識經(jīng)濟(jì)中只有老大，沒有老二。因此要做好市場，就要調(diào)查競爭伙伴，看他們是怎樣經(jīng)營的，他們的市場份額有多大，是否有足夠的競爭力挑戰(zhàn)這些伙伴由為重要。另一個重要原因就是目前可租賃的物件品種并不多，競爭伙伴雖然少，但都集中在少數(shù)領(lǐng)域里，他們所占的比重不可輕視。
資本市場的調(diào)查和二手市場的調(diào)查。盡管我國的資本市場不健全，二手市場大部分處于虛擬階段。但還是有可利用的機(jī)會。如果沒有這兩個退出渠道，租賃公司永遠(yuǎn)也長不大。凡是說租賃公司資金來源有問題的企業(yè)，必定是這兩個門路沒有走通。要想前進(jìn)，先想退路。要想保債權(quán)，先要保物權(quán)。這就是融資租賃市場的典型特點。如：卡特彼勒進(jìn)入中國租賃市場首先就是建立翻新廠，徹底解決二手設(shè)備的退出問題，然后再進(jìn)入租賃業(yè)就是一個典型的案例。
風(fēng)險環(huán)境和控制手段的調(diào)查。我們常說市場信用環(huán)境不好，租賃因此發(fā)展不起來。其實這也是個誤區(qū)。融資租賃的優(yōu)點就是降低了對信用的過度依賴，通過風(fēng)險控制的技術(shù)手段，解決投融資中的信用問題。這就是融資租賃的魅力，也是解決中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。租賃業(yè)到底有多少風(fēng)險控制手段，在什么階段，采取什么方式控制最有效，是調(diào)查的關(guān)鍵點。
風(fēng)險控制不僅是租賃公司自己內(nèi)部經(jīng)營的問題，也是股東和出資人關(guān)心的問題，更是行業(yè)主管所重視的問題。企業(yè)成立租賃公司要擺脫圈錢的嫌疑，風(fēng)險控制能力的體現(xiàn)就必不可少。風(fēng)險控制方式也決定了企業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置，業(yè)務(wù)流程和管理辦法。風(fēng)險的種類、防治辦法、業(yè)務(wù)流程和企業(yè)管理辦法有機(jī)地結(jié)合，構(gòu)成現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理機(jī)制。
哪怕你是廠商申辦成立融資租賃公司，沒有科學(xué)的管理辦法和風(fēng)險控制體系，這些也難于擺脫審批部門對你圈錢的嫌疑。更重要的是得不到市場的認(rèn)可，就算成立了租賃公司也無法開展業(yè)務(wù)。這就是近200家融資租賃機(jī)構(gòu)只有十幾家在做業(yè)務(wù)的根本原因。
有了這些調(diào)查，我們就知道租賃是什么，為什么要做租賃，怎樣做租賃，誰來做租賃，什么時候開始進(jìn)行等系列問題。
在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上編寫項目建議書提交給董事會或租賃投資決策人。同時還要確定發(fā)起人和認(rèn)股比例。成立籌備小組，確定領(lǐng)導(dǎo)班子和活動經(jīng)費。更重要的是要和審批部門建立緊密的聯(lián)系，讓他們知道你要做什么，怎樣去做。如果你的思路有問題，一開始就會被審批部門否定，這時就要及時調(diào)整戰(zhàn)略。否則以后的工作都是白做。
編寫項目建議書同時要做的就是項目立項。立項的目的就是要與合伙人確定項目的內(nèi)容，取得一致意見，分擔(dān)一部分費用。立項后就可以有財力、物力、人力的支持開展工作。光憑嘴說是沒有人愿意行動的。
編寫商業(yè)計劃書。從政府的審批程序來說，需要的是《可行性分析報告》，但按照新時代的要求，《商業(yè)計劃書》更能準(zhǔn)確地表達(dá)成立公司的可行性。它不僅說明了公司現(xiàn)在要做的事情，更說明未來的發(fā)展方向，給人以明確的奮斗目標(biāo)，打消了政府對企業(yè)“圈錢”行為的疑慮，給出資人一個十足的信心。它既是現(xiàn)在的工作報告，，也是未來的發(fā)展的工作報告和檢驗報告。
辦理前置審批。按照目前的政策，只要成立融資租賃公司都需要辦理前置審批手續(xù)。只不過不同所有制企業(yè)，不同的業(yè)務(wù)活動范圍需要不同的前置審批。成立金融機(jī)構(gòu)類的租賃公司可以到銀監(jiān)會辦理前置審批，成立非金融機(jī)構(gòu)類的融資租賃公司可以到商務(wù)部的地方機(jī)構(gòu)辦理前置審批。如果涉及到其他特殊行業(yè)，除了辦理融資租賃審批外，還要到相關(guān)部門辦理前置審批。工程機(jī)械屬于通用行業(yè)，一般沒有特殊的審批要求，但不能不考慮這些問題。比如上路的工程車輛，還要經(jīng)過交管部門審批。
組建租賃公司。前置審批獲得批準(zhǔn)后并不能立即開展工作還要在組織上落實。首先要根據(jù)商業(yè)計劃書的要求，設(shè)立辦公機(jī)構(gòu)，搭建領(lǐng)導(dǎo)班子，選擇辦公地點等行政工作，落實股東投資資金等。
辦理工商登記。不是簡單地要工商行政管理部門辦理手續(xù)就行了，還要在其他部門辦理相關(guān)的手續(xù)。如：金融租賃公司辦理金融許可證，一般的租賃公司辦理進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，還要到稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，到外匯管理部門辦理備案手續(xù)等。
人員招聘。人才招聘應(yīng)該由高到低，最好由上級領(lǐng)導(dǎo)選擇下級的工作人員，不要跨級招聘。融資租賃是邊緣產(chǎn)業(yè)，對人才的要求比較高，如果找全才比較困難?？梢哉?guī)讉€有特長并有共同志向的的人組合成一個團(tuán)隊就可以工作。如果連自己內(nèi)部都整合不好何談融資租賃整合社會資源的功能。
正式開業(yè)。開業(yè)前要對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，與合作伙伴簽定合作協(xié)議，制定業(yè)務(wù)流程和標(biāo)準(zhǔn)，舉行新聞發(fā)布會和開業(yè)典禮擴(kuò)大影響。總之，開業(yè)以后就應(yīng)該能立即投入工作。時間長了社會上和審批部門就開始想是否我又批錯了。
