金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法

（征求意見稿）

第一章 總   則

第一條   為提高金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營能力，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條   依法由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)監(jiān)管的商業(yè)銀行、政策性銀行、金融控股公司、保險集團（控股）公司、保險公司（包括再保險公司）、保險資產(chǎn)管理公司、相互保險組織、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、理財公司、金融資產(chǎn)投資公司等機構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機構(gòu)）適用本辦法。

第三條   本辦法所稱合規(guī)，是指金融機構(gòu)經(jīng)營管理行為及其員工履職行為應當符合合規(guī)規(guī)范。

本辦法所稱合規(guī)規(guī)范，包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件、行業(yè)自律規(guī)范，以及金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)范。

本辦法所稱合規(guī)管理，是指金融機構(gòu)以確保遵循合規(guī)規(guī)范、有效防控合規(guī)風險為目的，以提升依法合規(guī)經(jīng)營管理水平為導向，以經(jīng)營管理行為和員工履職行為為對象，開展的包括建立合規(guī)制度、完善運行機制、培育合規(guī)文化、強化監(jiān)督問責等有組織、有計劃的管理活動。

本辦法所稱合規(guī)風險，是指因金融機構(gòu)經(jīng)營管理行為或者員工履職行為違反合規(guī)規(guī)范，造成金融機構(gòu)或者其員工承擔刑事、行政、民事法律責任，被采取行政措施，財產(chǎn)損失、聲譽損失以及其他負面影響的可能性。

本辦法所稱合規(guī)管理部門，是指金融機構(gòu)設立的、牽頭承擔合規(guī)管理職責的內(nèi)設部門。金融機構(gòu)設置多個職責不相沖突的部門共同承擔合規(guī)管理職責的，應當明確合規(guī)管理職責的牽頭部門。

第四條 國有金融機構(gòu)黨委應當充分發(fā)揮領導作用，堅決貫徹全面依法治國戰(zhàn)略部署，將黨對金融工作的領導貫穿合規(guī)管理全過程。非公有制金融機構(gòu)中黨的基層組織，應當貫徹黨的方針政策，引導和監(jiān)督金融機構(gòu)遵守國家法律法規(guī)，維護各方合法權益，促進金融機構(gòu)健康發(fā)展。

第五條   金融機構(gòu)應當按照本辦法，制定合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責任，推動合規(guī)文化建設，建立健全科學先進、全面覆蓋、權責清晰、獨立權威、務實高效的合規(guī)管理體系，并遵循以下原則：

（一）依法合規(guī)。嚴格執(zhí)行法律法規(guī)和各項監(jiān)管規(guī)定，將依法合規(guī)經(jīng)營作為金融機構(gòu)一切活動必須堅守的底線和紅線。

（二）全面覆蓋。將合規(guī)要求貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等全流程，覆蓋各領域、各環(huán)節(jié)，落實到各部門、各機構(gòu)、各崗位以及全體員工。

（三）獨立權威。確保合規(guī)規(guī)范、合規(guī)管理措施和要求得到嚴格執(zhí)行，對違規(guī)行為嚴肅問責。確保合規(guī)管理部門和人員獨立履行職責，給予必要履職保障。

（四）權責清晰。明確三道防線的合規(guī)管理框架，落實業(yè)務及職能部門的主體責任、合規(guī)管理部門的管理責任和內(nèi)部審計部門的監(jiān)督責任，做到有機統(tǒng)籌、有效銜接。

（五）務實高效。持續(xù)完善與本機構(gòu)金融業(yè)務和人員規(guī)模相匹配的合規(guī)管理體系，加強對重點領域、關鍵人員和重要業(yè)務的管理，充分運用數(shù)字化、智能化等手段，不斷提升合規(guī)管理效能。

第六條 金融機構(gòu)應當深化合規(guī)文化建設，確立合規(guī)從高層做起、全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，明確合規(guī)是全體員工共同的責任，營造不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)文化氛圍，促進金融機構(gòu)自身合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動。

第七條   國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)依法對金融機構(gòu)合規(guī)管理工作實施監(jiān)管。

中國銀行業(yè)協(xié)會、中國保險行業(yè)協(xié)會等全國性自律組織（以下簡稱自律組織）依照本辦法制定實施細則，對會員單位的合規(guī)管理工作實施自律管理。

第二章 合規(guī)管理職責

第一節(jié) 董事會、高級管理人員

第八條   金融機構(gòu)董事會（含不設董事會的執(zhí)行董事）對合規(guī)管理的有效性承擔最終責任，履行下列合規(guī)管理職責：

（一）審議批準合規(guī)管理基本制度和年度合規(guī)管理報告；

（二）審定解聘對發(fā)生重大違法違規(guī)行為、重大合規(guī)風險負有主要責任或者領導責任的高級管理人員；

（三）審定合規(guī)管理部門的設置；

（四）審定聘任、解聘首席合規(guī)官，建立與首席合規(guī)官的直接溝通機制；

（五）評估合規(guī)管理有效性和合規(guī)文化建設水平，督促解決合規(guī)管理和合規(guī)文化建設中存在的重大問題；

（六）法律法規(guī)、公司章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

董事會可以下設合規(guī)委員會或者由董事會下設的其他專門委員會履行合規(guī)管理相關職責，負責對合規(guī)管理進行日常監(jiān)督，對發(fā)生重大合規(guī)風險負有主要責任或者領導責任的董事、高級管理人員提出罷免建議。

第九條   金融機構(gòu)的高級管理人員負責落實合規(guī)管理目標，對主管或者分管領域業(yè)務合規(guī)性承擔領導責任，履行下列合規(guī)管理職責：

（一）落實合規(guī)管理部門設置和職能要求，配備充足、適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并為其履行職責提供充分的人力、物力、財力、技術支持和保障；

（二）組織推動主管或者分管領域的合規(guī)管理制度建設、合規(guī)審查、合規(guī)自查與檢查、合規(guī)風險監(jiān)測與管控、合規(guī)事件處理等工作；

　?。ㄈ┌l(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險及時報告、整改，督促落實責任追究；

（四）法律法規(guī)、公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)管理職責。

第十條   金融機構(gòu)各部門主要負責人，各分支機構(gòu)和納入并表管理的各層級金融子公司（以下統(tǒng)稱下屬各機構(gòu)）主要負責人負責落實本部門、本級機構(gòu)的合規(guī)管理目標，對本部門、本級機構(gòu)合規(guī)管理承擔首要責任。

第二節(jié) 首席合規(guī)官及合規(guī)官

第十一條   金融機構(gòu)應當在機構(gòu)總部設立首席合規(guī)官，首席合規(guī)官是高級管理人員，接受機構(gòu)董事長和行長（總經(jīng)理）直接領導，向董事會負責。

金融機構(gòu)應當在所設省級（計劃單列市）分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)設立合規(guī)官，合規(guī)官是本級機構(gòu)高級管理人員，接受本級機構(gòu)主要負責人直接領導。

金融機構(gòu)的首席合規(guī)官及合規(guī)官應當取得任職資格許可。

金融控股公司不適用本條第三款的規(guī)定，其首席合規(guī)官應當符合本辦法規(guī)定的任職條件，并向國家金融監(jiān)督管理總局備案。

第十二條   金融機構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營情況單獨設立首席合規(guī)官、合規(guī)官，也可以由金融機構(gòu)負責人、省級（計劃單列市）分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)負責人兼任。由金融機構(gòu)行長或者總經(jīng)理兼任的，不受本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官或者合規(guī)官的任職條件限制，不需要另行取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)的任職資格許可。

鼓勵金融機構(gòu)單獨設立首席合規(guī)官和合規(guī)官。

第十三條   首席合規(guī)官及合規(guī)官不得負責管理金融機構(gòu)的前臺業(yè)務、財務、資金運用、內(nèi)部審計等可能與合規(guī)管理存在職責沖突的部門。金融機構(gòu)行長或者總經(jīng)理兼任首席合規(guī)官、省級（計劃單列市）分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)行長或者總經(jīng)理兼任合規(guī)官的除外。

第十四條 首席合規(guī)官應當通曉相關合規(guī)規(guī)范，誠實守信，熟悉金融業(yè)務，具有勝任合規(guī)管理工作需要的專業(yè)知識和技能，在符合國家金融監(jiān)督管理總局關于相應機構(gòu)高級管理人員任職資格基本條件的前提下，還應當具備下列條件：

（一）具備全日制本科以上學歷。

（二）從事金融工作八年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上；或者從事法律合規(guī)工作八年以上且從事金融工作三年以上；或者從事金融工作八年以上且取得法律職業(yè)資格證書。

（三）具有擔任擬任職務所需的獨立性。

（四）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件。

第十五條   合規(guī)官應當通曉相關合規(guī)規(guī)范，誠實守信，熟悉金融業(yè)務，具有勝任合規(guī)管理工作需要的專業(yè)知識和技能，在符合國家金融監(jiān)督管理總局關于相應機構(gòu)高級管理人員任職資格基本條件的前提下，還應當具備下列條件：

（一）具備全日制本科以上學歷。

（二）從事金融工作六年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上；或者從事法律合規(guī)工作六年以上且從事金融工作三年以上；或者從事金融工作六年以上且取得法律職業(yè)資格證書。

（三）具有擔任擬任職務所需的獨立性。

（四）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件。

第十六條   首席合規(guī)官對本機構(gòu)及其員工的合規(guī)管理負專門領導責任，應當堅持專業(yè)、專注的工作原則，對本機構(gòu)經(jīng)營管理行為和員工履職行為的合規(guī)性進行指導、監(jiān)督和檢查，履行下列合規(guī)管理職責：

（一）全面負責本機構(gòu)的合規(guī)管理工作，組織推動合規(guī)管理體系建設，并監(jiān)督合規(guī)管理部門履職情況，組織推動合規(guī)規(guī)范在機構(gòu)內(nèi)嚴格執(zhí)行與有效落實；

（二）組織推動合規(guī)管理的制度建設、合規(guī)審查、合規(guī)檢查與評價、重大合規(guī)事件處理、合規(guī)報告、合規(guī)考核、問題整改及隊伍建設等，確保合規(guī)管理工作有序運轉(zhuǎn)；

（三）按照要求定期向監(jiān)管機構(gòu)溝通、匯報；

（四）法律法規(guī)、公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)管理職責。

第十七條 法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件發(fā)生重大變動的，首席合規(guī)官應當及時建議董事會或者其他高級管理人員并組織督導有關部門，評估變動對合規(guī)管理的影響，提出修訂、完善機構(gòu)內(nèi)部規(guī)范的建議，督促推動相關部門及時修訂。

第十八條 首席合規(guī)官應當組織合規(guī)管理部門對金融機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、重要內(nèi)部規(guī)范、新產(chǎn)品和新業(yè)務方案、重大決策事項進行合規(guī)審查，并出具書面合規(guī)審查意見。

國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)、自律組織要求首席合規(guī)官對金融機構(gòu)報送的申請材料或者報告進行合規(guī)審查的，首席合規(guī)官應當組織審查，并在該申請材料或者報告上簽署合規(guī)審查意見。其他相關高級管理人員等，應當對申請材料或者報告中基本事實和業(yè)務數(shù)據(jù)的真實性、準確性及完整性負責。

首席合規(guī)官的合規(guī)審查意見未被采納的，金融機構(gòu)應當將有關事項提交董事會（不設董事會的提交執(zhí)行董事）審定，并定期向監(jiān)管機構(gòu)報告，重大事項應當及時向監(jiān)管機構(gòu)報告。

第十九條   首席合規(guī)官應當按照國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)的要求和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)范，組織或者要求相關內(nèi)設部門對機構(gòu)經(jīng)營管理和員工履職行為的合規(guī)性進行監(jiān)督檢查。金融機構(gòu)內(nèi)設部門及其員工應當積極配合首席合規(guī)官開展工作。

第二十條 首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)及其員工存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患的，應當及時向董事會、董事長報告，提出處理意見，并督促整改。首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)及其員工存在其他違法違規(guī)行為或者合規(guī)風險隱患的，應當按照機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理程序，組織督促機構(gòu)及時報告、處理和整改。

金融機構(gòu)存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患的，應當及時向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)報告。首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)機構(gòu)未按要求報告的，應當督促機構(gòu)及時報告。機構(gòu)不報告的，首席合規(guī)官應當以個人名義，直接向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)報告。

重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患包括但不限于：較大數(shù)額的罰款或者沒收較大數(shù)額的違法所得；造成或者可能造成機構(gòu)重大財產(chǎn)損失、重大聲譽損失的合規(guī)風險事件、法律糾紛案件、涉刑案件、被國際組織制裁等合規(guī)風險事件等。

本條第三款所稱較大數(shù)額的罰款或者沒收較大數(shù)額的違法所得標準，按照國家金融監(jiān)督管理總局有關行政處罰規(guī)定執(zhí)行。所稱重大財產(chǎn)損失標準，是指預計損失超過上年度末資本凈額5%以上；或者損失金額超過上年度末資本凈額1%以上。

金融機構(gòu)應當就重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患制定內(nèi)部細化標準，向金融監(jiān)管總局或者其派出機構(gòu)報備。

第二十一條 省級（計劃單列市）分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)合規(guī)官對本級機構(gòu)及其員工的合規(guī)管理負責，其具體職責由金融機構(gòu)參照首席合規(guī)官職責確定。

第二十二條   首席合規(guī)官及合規(guī)官應當及時組織處理國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)要求調(diào)查的合規(guī)管理事項，關注國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)對金融機構(gòu)的檢查和調(diào)查，跟蹤、督促、評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

第二十三條   金融機構(gòu)各部門、下屬各機構(gòu)及其員工發(fā)現(xiàn)本機構(gòu)重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患時，應當及時主動向本級機構(gòu)合規(guī)管理部門報告。設置合規(guī)官的分支機構(gòu)，由合規(guī)管理部門及時向本級機構(gòu)合規(guī)官報告。

首席合規(guī)官或者合規(guī)官發(fā)現(xiàn)各部門、下屬各機構(gòu)對重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患存在瞞報、漏報情形的，應當在機構(gòu)內(nèi)部的合規(guī)考核中，對責任機構(gòu)和相關負責人實施“一票否決”，不得評優(yōu)評先等，并及時推動采取內(nèi)部問責措施。

第三節(jié) 合規(guī)管理部門職責與分工

第二十四條   金融機構(gòu)總部、省級（計劃單列市）分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)、納入并表管理的各層級金融子公司原則上應當設立獨立的合規(guī)管理部門。

金融機構(gòu)應當根據(jù)業(yè)務規(guī)模、組織架構(gòu)和合規(guī)管理工作的需要，在其他分支機構(gòu)設置合規(guī)管理部門。不具備設立合規(guī)管理部門條件的其他分支機構(gòu)，原則上應當設立足夠履職需要的合規(guī)崗位。

業(yè)務規(guī)模較小、員工總數(shù)較少，確不具備設立合規(guī)管理部門或者崗位條件的，應當由上級機構(gòu)合規(guī)管理部門或者崗位代為履行該分支機構(gòu)的合規(guī)管理職責。

第二十五條   金融機構(gòu)的合規(guī)管理部門牽頭負責合規(guī)管理工作，履行下列職責：

（一）擬定機構(gòu)的合規(guī)管理基本制度和年度合規(guī)管理計劃，組織協(xié)調(diào)機構(gòu)各部門和下屬各機構(gòu)擬定合規(guī)管理相關制度，并推動貫徹落實。

（二）為機構(gòu)經(jīng)營管理活動、新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)等事項提供法律合規(guī)支持。審查機構(gòu)重要內(nèi)部規(guī)范，并依據(jù)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件的變動，及時提出制訂或者修訂機構(gòu)內(nèi)部規(guī)范的建議。

（三）牽頭組織實施合規(guī)審查、合規(guī)檢查、評估評價、合規(guī)風險監(jiān)測與合規(guī)事件處理，推進合規(guī)規(guī)范得到嚴格執(zhí)行。撰寫年度合規(guī)管理報告。

（四）組織或者參與實施合規(guī)考核，組織或者參與對違反內(nèi)部規(guī)范主體的問責。保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常合規(guī)工作聯(lián)系，反饋相關意見和建議。

（五）組織培育合規(guī)文化，開展合規(guī)培訓，組織刑事犯罪預防教育，向員工提供合規(guī)咨詢，推動全體員工遵守行為合規(guī)準則。

（六）董事會確定的其他職責。

合規(guī)管理崗位的具體職責，由金融機構(gòu)參照前款規(guī)定確定。

第二十六條   金融機構(gòu)下設的境外金融分支機構(gòu)及境外金融子公司，應當遵循東道國（地區(qū)）法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并且設立獨立的合規(guī)管理部門或者符合履職需要的合規(guī)崗位，負責根據(jù)境外業(yè)務、市場情況、相關司法轄區(qū)法律法規(guī)以及執(zhí)法環(huán)境等因素，識別和防范合規(guī)風險，開展日常合規(guī)研究工作，培養(yǎng)專業(yè)合規(guī)人才。

第二十七條   金融機構(gòu)總部合規(guī)管理部門向首席合規(guī)官負責，按照機構(gòu)規(guī)定和首席合規(guī)官的安排履行合規(guī)管理職責；省級（計劃單列市）分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)合規(guī)管理部門向本級機構(gòu)合規(guī)官負責，按照本級機構(gòu)規(guī)定和合規(guī)官安排履行合規(guī)管理職責；下屬各機構(gòu)合規(guī)管理部門或者崗位逐級向上級合規(guī)管理部門或者崗位負責，并接受上級合規(guī)管理部門或者崗位的指導和監(jiān)督。

第二十八條   金融機構(gòu)的合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應當獨立于前臺業(yè)務、財務、資金運用、內(nèi)部審計部門等可能與合規(guī)管理存在職責沖突的部門或者崗位。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位不得承擔與合規(guī)管理相沖突的其他職責。

第二十九條   金融機構(gòu)應當為合規(guī)管理部門以外的其他部門配備專職或者兼職從事合規(guī)工作的人員。鼓勵并支持金融機構(gòu)建立上述人員向同級合規(guī)管理部門負責的機制。

第三十條   金融機構(gòu)應當將各部門、下屬各機構(gòu)的合規(guī)管理納入統(tǒng)一體系，強化對各部門合規(guī)崗位、下屬各機構(gòu)合規(guī)管理部門的指導與監(jiān)督，明確各部門、下屬各機構(gòu)向機構(gòu)總部報告的合規(guī)管理事項，對下屬各機構(gòu)經(jīng)營管理和員工履職行為的合規(guī)性進行檢查，督導各部門、下屬各機構(gòu)合規(guī)管理工作符合合規(guī)規(guī)范。

第三十一條   金融機構(gòu)可以對合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位實行垂直管理，由首席合規(guī)官統(tǒng)籌合規(guī)人員選聘、業(yè)務指導、工作匯報、考核管理等事項，并對合規(guī)官提名提出推薦建議。

第三十二條   金融機構(gòu)應當建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職、協(xié)調(diào)配合，有效履行合規(guī)管理職責，形成合規(guī)管理合力。

金融機構(gòu)的各業(yè)務及職能部門、下屬各機構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責，承擔合規(guī)的主體責任，應當主動進行日常合規(guī)管控，負責本條線本領域合規(guī)規(guī)范的嚴格執(zhí)行與有效落實，積極配合合規(guī)管理部門的工作。

金融機構(gòu)的合規(guī)管理部門履行合規(guī)管理的第二道防線職責，承擔合規(guī)的管理責任，應當向機構(gòu)各部門和下屬各機構(gòu)的經(jīng)營管理提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調(diào)、推動各部門和下屬各機構(gòu)開展合規(guī)管理工作。

金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責，承擔合規(guī)的監(jiān)督責任，應當對機構(gòu)經(jīng)營管理的合規(guī)性進行審計，并與合規(guī)管理部門建立有效的信息交流機制。

第三十三條   金融機構(gòu)全體員工應當遵守與其履職行為有關的合規(guī)規(guī)范，積極識別、控制其履職行為的合規(guī)風險，主動接受、配合金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)開展合規(guī)管理，并對其履職行為的合規(guī)性承擔責任。

第三章 合規(guī)管理保障

第三十四條   金融機構(gòu)應當為首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門履職提供充分保障，賦予相關人員和部門提出否定意見的權利。

第三十五條   金融機構(gòu)應當為合規(guī)管理部門配備充足的、具備與履行合規(guī)管理職責相適應專業(yè)知識和技能的合規(guī)管理人員。

合規(guī)管理部門應當主要由具有法律或者經(jīng)濟金融專業(yè)學歷背景的人員組成。其中，初次從事對機構(gòu)重要經(jīng)營決策、規(guī)章制度、合同進行法律審核的人員，以及為機構(gòu)改制重組、并購上市、產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)重整、和解及清算等重大事項提出法律意見的人員應當具有法律專業(yè)背景或者通過法律職業(yè)資格考試。

第三十六條   金融機構(gòu)各部門、下屬各機構(gòu)應當配備與業(yè)務規(guī)模相匹配的合規(guī)管理人員。

合規(guī)管理人員可以兼任與合規(guī)管理職責不相沖突的職務。合規(guī)風險管控難度較大的部門、下屬各機構(gòu)應當配備專職合規(guī)管理人員。

境外金融分支機構(gòu)及境外金融子公司，應當配備熟悉所在司法轄區(qū)法律法規(guī)和相關銀行保險業(yè)務的合規(guī)管理人員。合規(guī)風險較高的重點國家和地區(qū)，應當根據(jù)實際情況采取增加專職合規(guī)管理人員等方式，有效防范應對合規(guī)風險。

第三十七條   金融機構(gòu)應當保證合規(guī)官報告的獨立性，實行雙線匯報，以向首席合規(guī)官匯報為主，并向本級機構(gòu)主要負責人匯報。

第三十八條   首席合規(guī)官及合規(guī)官有權根據(jù)履行職責需要，參加或者列席有關會議，查閱、復制有關文件、資料。

金融機構(gòu)召開董事會會議、經(jīng)營決策會議等高級管理層重要會議的，應當提前通知首席合規(guī)官。

第三十九條   金融機構(gòu)應當保障首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員履行職責所需的知情權和調(diào)查權。

首席合規(guī)官、合規(guī)官根據(jù)履行職責需要，有權向有關內(nèi)設部門或者下屬各機構(gòu)進行質(zhì)詢和取證，要求金融機構(gòu)有關人員對相關事項作出說明，向外部審計、法律服務等中介機構(gòu)了解情況。

第四十條   首席合規(guī)官及合規(guī)官有權根據(jù)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件的變動及發(fā)展，對相關內(nèi)設部門或者下屬各機構(gòu)提出修訂完善制度、流程、系統(tǒng)的建議，并監(jiān)督其及時落實；有權對可能存在的重大合規(guī)風險進行預警、提示，并督促相關責任主體強化管控措施。

第四十一條   首席合規(guī)官、合規(guī)官根據(jù)履行職責需要，針對重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患，有權向董事會、高級管理層、相關內(nèi)設部門及下屬各機構(gòu)提出處理和問責建議，包括對相關責任人員的薪酬扣減建議、崗位調(diào)整建議、降級建議等，并有權督促責任機構(gòu)及責任人員及時落實問題整改。

第四十二條   金融機構(gòu)應當保障首席合規(guī)官、合規(guī)官的獨立性，決定解聘首席合規(guī)官、合規(guī)官的，應當有正當理由。

正當理由包括首席合規(guī)官、合規(guī)官本人申請，或者被國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)責令更換，或者有證據(jù)證明其無法正常履職、未能勤勉盡責等情形。

第四十三條   金融機構(gòu)的股東、董事和高級管理人員不得違反規(guī)定的職責和程序，干涉首席合規(guī)官或者合規(guī)官依法合規(guī)開展工作。

金融機構(gòu)的董事、高級管理人員、各部門和下屬各機構(gòu)應當支持和配合首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及本機構(gòu)合規(guī)管理人員的工作，不得以任何理由限制、阻撓首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門和合規(guī)管理人員履行職責。

第四十四條   金融機構(gòu)應當建立首席合規(guī)官、合規(guī)官、合規(guī)管理人員薪酬管理機制。首席合規(guī)官工作稱職的，其年度薪酬收入總額原則上不低于同等條件（同職級、同考核結(jié)果）高級管理人員的平均水平。合規(guī)官及合規(guī)管理人員工作稱職的，其年度薪酬收入總額原則上不低于所在機構(gòu)同等條件（同崗位類型、同職級、同考核結(jié)果）人員的平均水平。國家對國有金融企業(yè)薪酬標準另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

金融機構(gòu)應當制定首席合規(guī)官、合規(guī)官、合規(guī)管理部門及專職合規(guī)管理人員的考核管理制度，除機構(gòu)主要負責人外，不得采取非分管合規(guī)管理部門的高級管理人員評價、其他部門評價、以業(yè)務部門的經(jīng)營業(yè)績?yōu)橐罁?jù)等不利于合規(guī)獨立性的考核方式；不得將需要各部門合力完成的合規(guī)工作單獨作為合規(guī)管理部門的考核指標。

第四十五條 金融機構(gòu)應當建立合規(guī)工作考核制度，將內(nèi)設部門、下屬各機構(gòu)合規(guī)管理質(zhì)效納入考核，并將合規(guī)管理情況納入對下屬各機構(gòu)負責人的年度綜合考核。鼓勵金融機構(gòu)建立合規(guī)考核垂直管理機制。

金融機構(gòu)應當強化考核結(jié)果運用，將合規(guī)職責履行情況作為對內(nèi)設部門、下屬各機構(gòu)、員工考核、人員任用及評優(yōu)評先等工作的重要依據(jù)。

第四十六條   金融機構(gòu)應當加強合規(guī)管理信息化建設，可以運用信息化手段將合規(guī)要求和業(yè)務管控措施嵌入流程，針對關鍵節(jié)點加強合規(guī)審查，強化過程管控。

第四十七條   金融機構(gòu)應當建立有效的問責機制，嚴格對違規(guī)行為等問題的責任認定和問責處理，并采取有效的糾正措施，及時完善經(jīng)營管理流程，評估問責結(jié)果。

第四十八條   金融機構(gòu)應當鼓勵員工提出改進合規(guī)管理的意見和建議。

金融機構(gòu)應當暢通內(nèi)部舉報機制，公布舉報電話、郵箱或者信箱，金融機構(gòu)相關部門按照職責權限依法辦理。金融機構(gòu)應當對舉報人的身份和舉報事項嚴格保密。

第四十九條   金融機構(gòu)應當建立合規(guī)培訓機制，制定年度合規(guī)培訓計劃，加大對機構(gòu)員工的培訓力度，將合規(guī)管理作為董事、高級管理人員初任、重點合規(guī)風險崗位人員業(yè)務培訓、新員工入職必修內(nèi)容，進一步提升員工合規(guī)意識。

第五十條   國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)和自律組織支持金融機構(gòu)首席合規(guī)官及合規(guī)官依法開展工作，組織行業(yè)合規(guī)培訓和交流，并督促金融機構(gòu)為首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員提供充足的履職保障。

第四章 監(jiān)督管理與法律責任

第五十一條   金融機構(gòu)應當于每年4月30日前向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)報送上一年度合規(guī)管理報告。金融機構(gòu)的董事會和首席合規(guī)官對報告的真實性、準確性、完整性負責。

第五十二條   國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)應當對金融機構(gòu)合規(guī)管理工作進行監(jiān)督檢查，并將金融機構(gòu)合規(guī)管理工作開展情況作為綜合評級的重要依據(jù)。

第五十三條   國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求金融機構(gòu)董事、高級管理人員就金融機構(gòu)合規(guī)管理的重大事項作出說明。

第五十四條   金融機構(gòu)不按照要求提供合規(guī)管理報告等文件、資料的，由國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等相關規(guī)定處理。

第五十五條   金融機構(gòu)存在違法違規(guī)行為的，國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)可以采取要求金融機構(gòu)設立專職的首席合規(guī)官、提出合規(guī)管理人員配備要求、上收金融機構(gòu)下屬責任機構(gòu)的合規(guī)管理職責等方式，責令實施整改。金融機構(gòu)逾期未完成整改的，國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)根據(jù)情節(jié)嚴重程度，采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施。

第五十六條   董事、高級管理人員未能勤勉盡責，致使金融機構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險的，由國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)依照相關法律規(guī)定采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施，構(gòu)成犯罪的，依法移送監(jiān)察機關或者公安機關。

第五十七條   金融機構(gòu)及其工作人員違反本辦法規(guī)定，法律、行政法規(guī)對法律責任有規(guī)定的，適用法律、行政法規(guī)的規(guī)定；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)根據(jù)情節(jié)嚴重程度，對金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以警告、通報批評、十萬元以下罰款；危害金融安全且有危害后果的，處以警告、通報批評、二十萬元以下罰款。

第五十八條   首席合規(guī)官或者合規(guī)官違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴重，致使金融機構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)除依法采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施外，還可以依法責令金融機構(gòu)調(diào)整首席合規(guī)官或者合規(guī)官；構(gòu)成犯罪的，依法移送監(jiān)察機關或者公安機關。

第五十九條   金融機構(gòu)通過有效的合規(guī)管理，主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或者合規(guī)風險隱患，積極妥善處理，落實責任追究，完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務流程，符合法定情形的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)依法可以從輕、減輕處理；情節(jié)輕微并及時糾正違法違規(guī)行為，沒有造成危害后果的，或者僅違反金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)定的，不予追究責任。

對于金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為，首席合規(guī)官或者合規(guī)官、合規(guī)管理部門、合規(guī)管理人員已經(jīng)按照本辦法的規(guī)定盡職履責的，不予追究責任。

第五章 附則

第六十條   本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負責解釋。

第六十一條   農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、外國銀行分行、外國再保險公司分公司以及其他由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)監(jiān)管的金融機構(gòu)根據(jù)行業(yè)特點和監(jiān)管要求參照執(zhí)行。

第六十二條   本辦法自2025年3月1日起施行，《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕76號）、《保險公司合規(guī)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕116號）、《中國保監(jiān)會關于進一步加強保險公司合規(guī)管理工作有關問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕38號）同時廢止。

第六十三條   過渡期為本辦法施行之日起一年。不符合本辦法規(guī)定的，應當在過渡期內(nèi)完成整改。

第六十四條   本辦法所稱“以上”“以下”均包含本數(shù)。

第六十五條   本辦法施行前，金融機構(gòu)已設置的首席合規(guī)官、合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負責人、作為高級管理人員的總法律顧問，可以履行本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官各項職責。上述人員工作調(diào)動前，不受本辦法規(guī)定的任職條件限制，不需要重新取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)核準的任職資格。

《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》《農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可事項實施辦法》《外資銀行行政許可事項實施辦法》《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》《非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作的指導意見》等規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局